El millonario de la puerta de al lado tiene como objetivo disipar los mitos sobre el sector más rico de la sociedad y revela que muchos de nosotros estamos mal informados sobre lo que realmente significa ser rico. Los autores estudiaron los perfiles de los ricos y brindan información crítica sobre cómo lograr la independencia financiera.
¿Qué imaginas cuando imaginas el estilo de vida de los ricos y famosos? Muchos de nosotros tenemos la impresión de que los millonarios son consumidores conspicuos que compran artículos de diseño de alta gama y gastan su dinero con un abandono frívolo.
La mayoría de los ricos de Estados Unidos no viven la gran vida de Hollywood, no usan anteojos de diseñador ni tienen garajes llenos de autos lujosos. Por el contrario, el típico millonario estadounidense disfruta de una vida bastante modesta, en un suburbio de clase media. Incluso podrían ser tus vecinos. Los autores Thomas J. Stanley y William D. Danko desacreditan los mitos sobre el estilo de vida millonario y nos brindan un retrato más preciso pero sorprendente del millonario estadounidense promedio.
Muchos de nosotros no tenemos idea del funcionamiento interno real de un hogar rico. Además, la industria de la publicidad, la industria de la música y Hollywood han hecho un trabajo excepcional al convencernos de que la riqueza y el hiperconsumo van de la mano. Pero, esto simplemente no es el caso. Esta investigación es la más completa jamás realizada sobre los millonarios de Estados Unidos y es un texto importante que comparte información sobre quiénes son y cómo llegaron a ser tan ricos.
Durante su proceso de investigación, los autores conocieron a más de 500 millonarios cara a cara. Como parte de su investigación, organizaron una fiesta en el ático e invitaron a asistir a los típicos millonarios de al lado para entrevistarlos sobre su viaje hacia la riqueza. Los autores hicieron algunas observaciones significativas. Por ejemplo, nadie pidió ningún manjar ni bebió el vino más caro. La única comida que se permitían eran las galletas saladas. Muchos también estaban mal vestidos para la ocasión, con trajes gastados. Esta idea es la clave de este libro, porque muestra que el millonario de al lado suele describirse mejor como frugal.
Esta sinopsis nos lleva brevemente a través de la administración del patrimonio y la obtención de la libertad financiera. Si tiene curiosidad acerca de lo que se necesita para ser verdaderamente rico, ¿quién mejor para seguir el consejo de dos renombrados científicos sociales que han estado estudiando los hábitos de las personas ricas durante más de tres décadas? En este libro, desglosan el perfil del millonario de al lado, sus prácticas financieras y lo que podemos aprender de una mentalidad frugal. En última instancia, su millonario típico vive una vida modesta y presupuesta sabiamente. Quizás se pregunte por qué con todo ese dinero, serían tan conscientes del presupuesto. Los millonarios alcanzan este estatus y permanecen allí, principalmente al presupuestar y controlar sus gastos. Es más, si tienes hijos y quieres que tengan libertad económica,
Vive por debajo de tus posibilidades, ahorra regularmente e invierte sabiamente.
Hay un dicho popular sobre la riqueza; «La primera generación hace el dinero, la segunda generación se basa en esto, y luego la tercera generación lo gasta». El millonario de la puerta de al lado tiende a ser feliz con su estilo de vida. Vive dentro de sus posibilidades, siempre ahorrando en lugar de gastar.
Como implica el título del libro, el millonario de la puerta de al lado promedio no vive en Beverly Hills o en una mansión de Park Lane. Jon Robin, matemático formado en Harvard, dice que aproximadamente la mitad de los millonarios de Estados Unidos no viven en barrios de lujo. Más bien, viven en casas modestas y barrios de clase media. De los estudios realizados, estos millonarios reportaron estar muy contentos con su estilo de vida. El 90% de los millonarios que viven en casas valoradas en menos de $300,000, están sumamente satisfechos con la vida.
Una de las formas clave de alcanzar la libertad financiera es vivir por debajo de sus posibilidades. Uno de los sujetos de investigación del libro, un ingeniero calificado, les dijo a los autores que ella es increíblemente frugal. Después de la universidad, ella y su esposo consiguieron buenos trabajos, pero decidieron vivir con un ingreso y ahorrar el otro. Cada vez que recibían un aumento de sueldo, ahorraban más. Ella y su esposo han vivido en la misma casa modesta de 1,900 pies cuadrados durante veinte años. También está inculcando valores frugales a sus hijos. Que a veces preguntan si son pobres, porque a veces sus padres les hacen pedir del menú de valor de $1.
Los millonarios que entrevistó el autor también suelen ser expertos en inversiones. No se trata solo de invertir su riqueza en mercados bursátiles y propiedades lujosas. El millonario de la puerta de al lado típico que perfilaron, no tenía más del 30% de su riqueza invertida en acciones que cotizan en bolsa.
En lugar de invertir su dinero en acciones y propiedades, creen que la verdadera diversidad proviene del control de las propias inversiones. Muchos millonarios muestran cautela hacia las inversiones en bolsa. Generalmente pensaban que tenían más control sobre las inversiones privadas. Por ejemplo, el dinero prestado a particulares y la propiedad de sus negocios. Curiosamente, el 80-85% de los millonarios se hicieron a sí mismos, no son los típicos bebés de fondos fiduciarios, y la mayoría ha creado y acumulado su propia riqueza. Esta noción de acumulación de riqueza es crucial, porque te acerca un paso más a esa preciada libertad financiera.
El millonario hecho a sí mismo promedio premia la libertad financiera y la independencia financiera. Sí, son conscientes del presupuesto, expertos en inversiones y hechos a sí mismos, pero también exhiben una actitud positiva hacia la acumulación de riqueza. Son genuinamente apasionados y disfrutan el viaje hacia la creación de riqueza.
Ahorra, no gastes.
Las personas que parecen ricas no tienen inevitablemente el tipo de riqueza que esperaríamos. Este tipo de personas, el tipo de personas de «gran sombrero, sin ganado», valoran el estilo sobre la sustancia. El típico millonario de la puerta de al lado prefiere ahorrar en lugar de gastar.
El consejo de todos los estudios de casos enfatiza la independencia financiera, en lugar de la riqueza ostentosa. En lugar de comprar en el consumo conspicuo, la idea es luchar por la libertad financiera. Este enfoque significa que si hay una crisis imprevista, o si nos enfrentamos al desempleo, habríamos acumulado suficiente dinero para mantener nuestro estilo de vida actual en el futuro previsible.
Hay dos tipos de personas en el mundo: las que gastan su dinero y las que deliberadamente ahorran y acumulan riqueza. El primer tipo son los prodigiosos acumuladores de riqueza, el millonario de la puerta de al lado. El segundo tipo, es sub-acumuladores de riqueza.
Para convertirnos en un acumulador prodigioso, necesitamos acumular riqueza de manera eficiente, usar nuestro tiempo correctamente, presupuestar, vivir por debajo de nuestras posibilidades e invertir con cuidado.
¿Cómo se siente actualmente acerca de la situación de su tarjeta de crédito o débito?
Muchos de nosotros somos acumuladores insuficientes, porque sobrevivimos de cheque en cheque. Otros muchos de nosotros podríamos ser gastadores que ignoran los presupuestos y las inversiones inteligentes. Y muchos de nosotros también somos víctimas de compras impulsivas que destruyen la riqueza.
Pero, está muy bien acumular riqueza si ya la tienes, ¿qué pasa cuando estás ganando un ingreso modesto?
Ingreso versus riqueza.
Es necesario hacer una distinción clave, y es que su ingreso es lo que gana, pero su riqueza es lo que acumula.
Necesitamos contextualizar nuestro patrimonio neto, observando factores como la edad y el nivel de ingresos. Esta contextualización nos ayuda a determinar si somos tan ricos como deberíamos ser. Para calcular nuestra riqueza hay una fórmula simple: multiplica tu edad por tus ingresos anuales antes de impuestos y luego divide ese número por diez.
Entonces, echemos un vistazo a un médico de 60 años que gana $560,000 al año. Su patrimonio neto es de 1,1 millones de dólares. Podríamos pensar que es rico porque su patrimonio neto es de poco más de un millón de dólares. Pero, en relación con su edad y nivel de ingresos, su patrimonio neto debería ser mayor. Al conectar esos números en la fórmula de la riqueza, debería tener un patrimonio neto de más de 3 millones. Esta fórmula es útil porque nos dice que es un acumulador insuficiente, que vive un estilo de vida basado en el alto consumo y que, en relación con su edad y nivel de ingresos, en realidad no es rico.
Por otro lado, un policía de 40 años y su esposa, una secretaria, tienen un ingreso combinado de $50,000 al año. Gastan modestamente, son ahorradores cuidadosos, invierten estratégicamente y tienen un valor neto de $460,000. Si observamos estos números usando la fórmula, su valor neto esperado para esta edad y categoría de ingresos llega a $200,000. Entonces, debido a que su patrimonio neto es más alto que la norma, son acumuladores ricos.
El mensaje clave es que si su valor neto es mayor que su nivel de ingresos y edad, le está yendo bien como acumulador de riqueza, está acumulando riqueza y está en camino de volverse rico. Si no, estás gastando más de lo que deberías y debes ajustarte.
Curiosamente, los millonarios tienen varias otras cosas en común.
El millonario de la puerta de al lado es consciente del presupuesto y establece objetivos a largo plazo.
¿Sabías que el 62% de los millonarios de al lado evalúan sus gastos y se apegan a los presupuestos mensuales? Por el contrario, la mayoría de los subacumuladores no tienen idea de cuánto les cuesta su estilo de vida orientado al consumidor.
El millonario de la puerta de al lado pasa menos tiempo preocupándose por el status quo y más tiempo tomando decisiones financieras sabias. Está orientado a objetivos y tiene una visión a largo plazo. Por ejemplo, cuando se trata de automóviles, la mayoría no maneja los últimos modelos de lujo. En cambio, se toman el tiempo para comprar un automóvil usado que ha tenido un buen mantenimiento. Evitan los reembolsos de los préstamos y, en su lugar, compran automóviles en efectivo.
Su objetivo no es gastar en lujos y adquirir posesiones materiales, sino alcanzar la libertad financiera. Quieren poder disfrutar de la vida y jubilarse con seguridad financiera. Además, están motivados por visualizar las recompensas a largo plazo de lograr la independencia financiera.
Deberíamos considerar qué objetivos a largo plazo podrían motivarnos a vivir más frugalmente en este momento.
El millonario de la puerta de al lado identifica oportunidades de mercado y elige la profesión adecuada.
¿Sabías que el 80% de los millonarios hechos a sí mismos son autónomos? Además, puede considerar que la mayoría de sus pequeñas empresas son bastante aburridas. Sus negocios a menudo proporcionan bienes y servicios esenciales. Por lo tanto, no son demasiado susceptibles a las recesiones económicas. Si bien el trabajo puede parecer aburrido, el dinero y la seguridad suelen ser grandes incentivos
Sin embargo, esto no quiere decir que tienes que ser del tipo emprendedor para acumular riqueza. Un denominador común entre las muchas entrevistas con millonarios hechos a sí mismos es elegir una profesión donde sus habilidades y servicios estén en demanda.
El millonario de la puerta de al lado tiende a evitar gastar dinero en atención ambulatoria económica.
¿Sabía que más del 46% de los estadounidenses ricos mantienen a sus hijos y nietos adultos? Los millonarios de al lado son conscientes de cuánto dinero regalan a sus hijos. El regalo financiero promedio que los estadounidenses ricos dan a sus hijos o nietos es de al menos $15,000 cada año. Uno de cada cinco de estos niños tiene entre cuarenta y cincuenta años.
Además, el 61% otorgó préstamos de condonación a sus familiares, lo que significa que no esperaban que les devolvieran el dinero. El 59% ayudó a sus hijos a comprar casas nuevas y el 43% pagó la matrícula de la escuela privada de sus nietos.
Aunque pueda parecer una crianza excelente, estos dones tienden a crear dependencia. Si bien el dinero ayuda a sus hijos a establecerse, estos obsequios tienden a durar décadas. Como resultado, aquellos padres que ayudan a sus hijos y nietos tienen una riqueza significativamente menor que sus contrapartes dentro de la misma categoría de ingresos.
El punto es evitar la atención ambulatoria económica, porque disminuye su seguridad financiera y la independencia financiera de su hijo. Los niños que reciben subsidios tienden a ser subacumuladores. En otras palabras, cuanto más reciben, menos acumulan. Estos obsequios o dádivas a menudo conducen a un mayor consumo, porque provocan más gastos para mantenerse al día con su estilo de vida de alto nivel. Los niños también desarrollan con frecuencia un sentido de derecho a la riqueza de sus padres y confían en el crédito para llenar los vacíos mientras esperan los regalos. Todo esto, por supuesto, crea un ciclo de dependencia.
Los niños exitosos de hogares adinerados tienden a no recibir regalos en efectivo de sus padres. Sus padres también les han inculcado los valores de frugalidad, disciplina e independencia. La idea es enseñar a sus hijos cómo invertir bien y gastar sabiamente.
En conclusión.
A todos nos gustaría tener independencia financiera y libertad. No queremos tener que preocuparnos por nuestra jubilación. El dinero es un factor crítico en el estrés y la ansiedad, por lo que es esencial comprometerse con nuestras finanzas en lugar de ignorarlas y esperar lo mejor.
Este libro brinda las herramientas y los consejos sobre cómo administrar y comprender mejor nuestras finanzas y situaciones económicas. Usando una amplia selección de estudios de casos y una investigación rigurosa, los autores demuestran lo que la mayoría de los millonarios tienen en común. El mensaje es que si aplicamos algunas de estas lecciones y valores a la forma en que reaccionamos a nuestras finanzas y hábitos de gasto, estaremos mejor económicamente. Además, nos pide que redefinamos nuestra noción de riqueza y nos apeguemos a algunos estándares simples para crear la misma libertad financiera que disfrutan muchos millonarios.
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Y si deseas conocer más sobre el autor, haz clic en el siguiente enlace de Thomas J. Stanley.
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